Cuando la tarjeta con la que pagaste ya no existe

Hace unos meses pagaste con una tarjeta que entretanto ha caducado, se ha bloqueado o la has dado de baja, y ahora devuelves un artículo. Un reembolso a una tarjeta antigua plantea la pregunta obvia de adónde va el dinero si el destino original del apunte ya no está disponible. La respuesta depende sobre todo de si solo ha cambiado el número de la tarjeta o si se ha cerrado por completo la cuenta que hay detrás.

Por qué el reembolso vuelve a la fuente original

Por motivos de seguridad, las tiendas y los proveedores de pagos reembolsan por norma al mismo método de pago con el que se pagó, y no a una alternativa cualquiera indicada después. Esta regla evita que un reembolso acabe, por error o a propósito, en una cuenta ajena solo porque alguien da otro número de cuenta. Pero para ti también significa que, si la tarjeta original ya no es válida, la parte automática del proceso puede quedarse en el aire, aunque la tienda haya lanzado el reembolso correctamente.

Cuando solo ha cambiado el número de la tarjeta

Si te cambiaron la tarjeta porque caducó de forma normal o porque te emitieron un número nuevo para la misma cuenta, muchas redes de tarjetas redirigen el reembolso automáticamente a la tarjeta nueva y vigente de esa misma cuenta. En la práctica esto funciona bastante bien, aunque puede tardar unos días más, porque la redirección pasa por su propia comprobación antes de que el importe se abone de verdad. Por lo general no tienes que hacer nada más que esperar.

Cuando se ha cerrado toda la cuenta

La cosa cambia si no solo se canceló la tarjeta, sino toda la cuenta bancaria que había detrás, por ejemplo porque te cambiaste de banco. En ese caso la redirección automática no puede funcionar, porque ya no hay ningún destino al que el banco pueda pasar el abono entrante. El pago suele devolverse entonces a la tienda o a su proveedor de pagos, en lugar de perderse sin más, pero eso significa que tienes que moverte tú para recuperarlo.

Un ejemplo: una devolución después de cambiar de cuenta

Supongamos que hace medio año pagaste un artículo de 65 euros con una tarjeta cuya cuenta ya has cerrado. Si ahora lo devuelves, la tienda lanza un reembolso de 65 euros a la tarjeta antigua. Como la cuenta ya no existe, no hay redirección automática, y el banco devuelve el apunte a la tienda como no entregable. Solo después de eso la tienda puede ofrecerte enviarte el importe por transferencia a una cuenta nueva, normalmente a cambio de una breve prueba de que el pedido es realmente tuyo.

Qué puedes hacer tú para recuperar el dinero

• Avisar a la tienda lo antes posible si sabes que el método de pago original ya no existe, en lugar de preguntar solo cuando el reembolso ya ha fallado.
• Tener a mano extractos o una confirmación de tu banco por si la tienda pide una prueba antes de pagarte el importe por otra vía.
• Preguntar a tu banco si los abonos que llegan a una tarjeta cancelada se redirigen automáticamente o se rechazan, para calcular mejor cuánto es realista esperar.
• Guardar el correo de confirmación del reembolso, porque suele indicar la fecha y el importe del pago lanzado y te servirá si tienes que reclamar más adelante.

En qué se diferencia de un reembolso normal

Si el método de pago original sigue funcionando, un reembolso con PayPal, tarjeta o pago con factura apenas se diferencia del caso descrito aquí, salvo en que el último paso no se queda en el aire. Si además no está claro si tienes derecho al reembolso, por ejemplo porque devuelves el producto por un defecto, conviene mirar lo que dicen las reglas sobre reparación y reembolso. Dentro de la UE, el derecho de desistimiento en compras online se mantiene igual exista o no el método de pago original; solo cambia el camino por el que te vuelve el dinero.

Por qué un pago con PayPal se libra más de este problema

Si el pedido original se pagó con PayPal, una tarjeta cancelada suele dar menos problemas, porque el reembolso va primero a la cuenta de PayPal y no directamente a la tarjeta que hay detrás. Solo si además se ha cerrado toda la cuenta de PayPal se produce una situación parecida a la de un pago con tarjeta clásico. Es uno de los motivos por los que algunas personas pagan a propósito a través de un sistema de pago y no directamente con la tarjeta cuando ya tienen previsto cambiar de banco en poco tiempo.

Cuando el banco confirma el abono, pero no llega nada

A veces tu banco confirma que ha entrado un abono, pero el importe no aparece como esperabas en tu cuenta actual, casi siempre porque internamente sigue asignado a otra tarjeta ya cerrada. En ese caso lo que toca es preguntar directamente a tu banco, no a la tienda, porque en ese punto la tienda normalmente solo puede confirmar que lanzó el reembolso correctamente. Lo que pasa después con el apunte dentro del banco es cosa exclusivamente del banco.

Preguntas frecuentes

¿Recibo el dinero automáticamente si solo ha cambiado el número de la tarjeta y no la cuenta?

En la mayoría de los casos, sí. Las redes de tarjetas suelen redirigir el reembolso automáticamente a una tarjeta nueva de la misma cuenta, aunque haya cambiado el número.

¿Qué pasa si la cuenta entera ya no existe?

Entonces el reembolso no se puede entregar y por lo general vuelve a la tienda o a su proveedor de pagos. En ese caso tienes que ponerte tú en contacto con la tienda para que te pague el importe por otra vía.

¿Cuánto puede tardar un reembolso así?

No se puede dar un plazo fijo en general, porque depende del tiempo de tramitación del banco que intervenga. Si el proceso se alarga varias semanas, conviene escribir a la tienda indicando la fecha en que se lanzó el reembolso original.

¿Puedo dar simplemente una cuenta nueva para que vaya más rápido?

No directamente. Por seguridad, una tienda siempre reembolsa primero al método de pago original y solo pasa a otra vía, como una transferencia, cuando se ha comprobado que el reembolso automático ha fallado.