To måder at betale på uden kortnummer

Du står i kassen, og webshoppen tilbyder Apple Pay. Ved siden af de sædvanlige felter til kortnummer og udløbsdato ser du en enkelt knap, som kun beder om dit fingeraftryk, dit ansigt eller din skærmlås. Apple Pay og Google Pay erstatter ikke dit kort, de lægger sig som et ekstra lag foran det. I baggrunden ligger der stadig et helt almindeligt kreditkort eller debetkort, du skal bare ikke længere taste det ind, når du betaler.

For dig som kunde føles det først og fremmest hurtigere. Men det, der faktisk sker undervejs, adskiller sig tydeligere fra en klassisk kortbetaling, end det korte øjeblik i kassen lader ane.

Hvordan betalingen foregår teknisk

Når du lægger et kort ind i Apple Pay eller Google Pay, bliver det ikke det rigtige kortnummer, der gemmes hos forhandleren, men et såkaldt enhedskontonummer, en erstatningsværdi, som kun gælder på netop din enhed. Ved hver betaling danner enheden desuden en engangskode, som kun virker til denne ene transaktion. Webshoppen får altså hverken dit rigtige kortnummer eller en kode, der kan genbruges, at se, men kun dette engangsbevis på, at der er sket en godkendt betaling.

Det har en praktisk bivirkning: Bliver en butiks database på et tidspunkt kompromitteret, ligger der ingen oplysninger, som senere kan bruges til at sætte en ny betaling i gang. En opsnappet engangskode er i sig selv værdiløs, fordi den ikke virker en gang til.

Hvad det konkret betyder i kassen

I kassen viser butikken som regel en oversigt med beløbet og den senest brugte leveringsadresse, før du bekræfter betalingen med fingeraftryk, ansigtsgenkendelse eller enhedens kode. Denne biometriske eller enhedsbundne bekræftelse erstatter helt den ellers sædvanlige indtastning af kortnummer, udløbsdato og kontrolcifre. Adresse og kontaktoplysninger kan du lægge ind på forhånd i begge systemer, så et nyt køb i en ukendt butik ofte kun består af dette ene bekræftelsestrin.

En forskel mellem de to systemer handler især om de enheder, de kører på: Apple Pay er bundet til Apples enheder, mens Google Pay fungerer på tværs af enheder på Android-telefoner og i understøttede browsere. Om en bestemt butik overhovedet tilbyder en af de to muligheder, afgør butikken helt selv.

Købersikkerheden følger stadig kortet bag betalingen

En udbredt misforståelse er, at Apple Pay eller Google Pay skulle have deres egen købersikkerhed. I virkeligheden afhænger beskyttelsen ved problemer med en ordre stadig af det kort, der ligger i baggrunden. Betaler du via et kreditkort, gælder de samme regler for en mulig tilbageførsel, som hvis du havde betalt direkte med kortet. Ved et debetkort gælder tilsvarende det, der generelt gælder for debetkort. Apple Pay og Google Pay ændrer altså, hvordan en betaling bliver overført, men ikke hvilke rettigheder du har over for banken, hvis der opstår en tvist.

Regneeksempel: den samme kurv, to måder at betale på

Lad os sige, at en kurv er 85 euro værd, og at en rabatkode sænker beløbet til 76,50 euro. Om du derefter bekræfter beløbet ved at taste kortet ind på den klassiske måde eller via Apple Pay eller Google Pay, ændrer ikke noget ved slutprisen, for rabatten bliver trukket fra kurven, før du overhovedet vælger betalingsmetode. Den eneste forskel ligger i, hvor mange felter du skal udfylde i kassen, og om du taster dine kortoplysninger ind igen eller bare giver en bekræftelse på din egen enhed.

Hvor de to systemers begrænsninger ligger

Ikke alle webshops understøtter Apple Pay eller Google Pay, selv om begge systemer er blevet meget mere udbredte de seneste år. Mangler en af mulighederne i kassen, er der kun den klassiske indtastning af kortoplysninger tilbage eller en af de andre betalingsmetoder, butikken tilbyder. Begge systemer kræver desuden en nyere, understøttet enhed med skærmlås eller biometrisk genkendelse slået til. På en ældre enhed uden disse funktioner kan ingen af de to løsninger sættes op, uanset om butikken tilbyder dem.

Et andet punkt handler om delte enheder: Ligger der et kort i Apple Pay eller Google Pay på en familietablet eller en fælles computer, kan alle med adgang til den oplåste enhed betale med det, medmindre den biometriske lås kun er sat op til én person. Derfor kan det betale sig at tjekke nøje på fælles enheder, hvis fingeraftryk eller ansigt der faktisk er gemt.

Hvor de passer ind i en større sammenligning

En sammenligning af betalingsmetoder i netbutikker viser, hvor Apple Pay og Google Pay står i forhold til kort, PayPal og køb på faktura, især når det gælder sikkerhed og hvor hurtigt betalingen bliver gennemført. Hvad købersikkerhed ved onlinekøb faktisk dækker i en tvist, afhænger stadig af det kort, der ligger bag, ligesom spørgsmålet om, hvornår en tilbageførsel via kortudstederen overhovedet kommer på tale. Nogle butikker knytter desuden en rabat til en bestemt betalingsmetode, hvilket også kan gælde digitale wallets.

Ofte stillede spørgsmål

Er Apple Pay sikrere end at taste et kortnummer direkte ind?

I praksis regnes Apple Pay for sikrere, fordi butikken aldrig får det rigtige kortnummer, men kun en engangskode, der gælder til netop den ene betaling. En opsnappet kode kan ikke bruges igen senere.

Skal jeg have en særskilt konto for at bruge Apple Pay eller Google Pay?

Nej, begge systemer lægger sig blot foran et kreditkort eller debetkort, du allerede har, og som du først har lagt ind på den pågældende enhed. En ekstra konto med egen saldo er ikke nødvendig.

Hvad sker der, hvis min enhed bliver stjålet?

Uden den opsatte skærmlås eller biometriske bekræftelse kan der ikke sættes en betaling i gang via Apple Pay eller Google Pay. Derudover kan du spærre de gemte kort via udbyderens kontoindstillinger, så snart du opdager tabet.

Gælder den samme fortrydelsesret, når jeg betaler med Apple Pay?

Ja, de 14 dages fortrydelsesret ved onlinekøb i EU hænger på selve ordren og ikke på den valgte betalingsmetode. Om du betaler med Apple Pay, Google Pay eller ved at taste kortet ind, ændrer ikke noget ved det.