Wat er achter betalen in termijnen en buy now, pay later zit

Buy now, pay later, vaak kortweg "BNPL" genoemd, en het klassieke betalen in termijnen gaan uit van hetzelfde idee: je krijgt je bestelling meteen, maar betaalt het bedrag niet in één keer, maar verdeeld over meerdere betalingen of met enige tijd tussen bestelling en betaling. Bij het afrekenen verschijnt die optie meestal als een aparte knop van een gespecialiseerde betaaldienst, los van de gewone opties zoals een kaart of een overschrijving.

Het verschil met gewoon achteraf betalen zit in de verdeling: in plaats van één bedrag dat je op één moment betaalt, krijg je meerdere kleinere betalingen, verspreid over weken of maanden, elk op een vaste datum.

Hoe het afrekenen verloopt

Je kiest de optie voor betalen in termijnen of BNPL, vult afhankelijk van de aanbieder een paar extra gegevens in, en krijgt binnen een paar seconden een automatische beslissing of de financiering voor deze bestelling wordt goedgekeurd. Valt de controle positief uit, dan rond je de bestelling af, wordt je pakket verstuurd, en laat de aanbieder je daarna weten hoe hoog de afzonderlijke termijnen zijn en wanneer je ze betaalt, meestal per e-mail of in een eigen app.

Waarom ook hier je kredietwaardigheid wordt gecontroleerd

Omdat de aanbieder je betaling over een langere periode uitspreidt, loopt hij het risico dat hij zijn geld niet krijgt, en dat risico wil hij vooraf beperken. Daarom controleert hij, net als bij gewoon achteraf betalen, automatisch je betaalgeschiedenis. Valt die controle negatief uit, of vindt hij het bestelbedrag te hoog in verhouding tot hoe je tot nu toe hebt betaald, dan wijst hij de financiering af of vraagt hij een hogere eerste termijn.

Waar de kosten kunnen zitten

Bij sommige aanbiedingen is betalen in termijnen over een korte periode echt zonder vermelde extra kosten, bij andere komen er rente of een vaste administratievergoeding bij, vooral als de looptijd langer wordt. Die kosten staan voordat je definitief bevestigt in het overzicht van de termijnen, vaak in kleine letters onder het maandbedrag. Het loont om die regel echt te lezen, in plaats van alleen naar de hoogte van de afzonderlijke termijn te kijken.

Een rekenvoorbeeld over meerdere maanden

Stel, een bank kost 900 euro, en je kiest ervoor om in zes gelijke maandelijkse termijnen te betalen zonder vermelde rente. Dan betaal je zes keer 150 euro, samen weer 900 euro. Rekent de aanbieder in plaats daarvan in totaal 27 euro administratiekosten voor deze betaling in termijnen, dan kom je uit op 927 euro, verdeeld over zes termijnen van 154,50 euro. Het verschil van 27 euro lijkt per termijn klein, maar het is wel de echte prijs die je betaalt om de betaling uit te spreiden.

Kortlopend in termijnen betalen en langlopende financiering

Achter de term buy now, pay later zitten twee behoorlijk verschillende aanbiedingen. De ene verdeelt een aankoopbedrag over een paar betalingen kort na elkaar, bijvoorbeeld drie bedragen binnen een paar weken, meestal zonder rente en met een eenvoudige, snelle controle. De andere is een echte financiering over meerdere maanden, dichter bij het klassieke betalen in termijnen, met een grondigere controle van je kredietwaardigheid en de kans dat er rente of kosten bijkomen. Bij het afrekenen lopen beide varianten vaak onder dezelfde merknaam, maar ze verschillen duidelijk in looptijd, controle en mogelijke kosten. Kijk daarom naar de concrete voorwaarden van de optie die je kiest, in plaats van beide varianten in gedachten over één kam te scheren.

Retourneren terwijl je nog in termijnen betaalt

Stuur je een artikel terug dat je met termijnen of met buy now, pay later hebt betaald, dan wordt het openstaande bedrag meestal pas aangepast nadat de aanbieder van de retourzending op de hoogte is gebracht, doorgaans doordat de webshop dat aan de betaaldienst doorgeeft. Tot die informatie is verwerkt, kunnen termijnen die al moeten worden betaald toch worden afgeschreven, ook als je bestelling al lang op de terugweg is. Kijk daarom na een retourzending zelf even in je account bij de betaaldienst of de volgende termijnen echt zijn aangepast, in plaats van daar automatisch van uit te gaan.

Waar je op let voordat je het gebruikt

Controleer voor het bevestigen of er rente of kosten bijkomen en hoe hoog de afzonderlijke termijn is ten opzichte van de totaalprijs als je direct betaalt. Meerdere betalingen in termijnen die tegelijk lopen bij verschillende aanbieders verlies je gemakkelijk uit het oog, omdat elke afzonderlijke termijn op zichzelf klein lijkt, terwijl ze samen best flink kunnen oplopen.

Het artikel over hoe achteraf betalen verschilt van betalen in termijnen laat zien wanneer één latere betaling genoeg is en wanneer echt verdelen in termijnen eerder de moeite waard is. De vergelijking van betaalmethoden in webshops zet betalen in termijnen daarnaast naast kaart, PayPal en overschrijving, en kopersbescherming bij online aankopen legt uit wat er per betaalmethode geldt als er iets misgaat met je bestelling.

Veelgestelde vragen

Is buy now, pay later hetzelfde als met een creditcard in termijnen betalen?

Niet helemaal. Buy now, pay later loopt meestal via een aparte betaaldienst bij het afrekenen, los van een eventuele termijnfunctie van je eigen creditcard, en heeft eigen voorwaarden voor termijnen en mogelijke kosten.

Wat gebeurt er als ik een termijn niet op tijd betaal?

Meestal volgt een herinnering of aanmaning van de aanbieder, soms met extra kosten. Mis je herhaaldelijk een termijn, dan kan het resterende bedrag ineens opeisbaar worden, afhankelijk van de voorwaarden van de aanbieder.

Wordt bij elke betaling in termijnen je kredietwaardigheid gecontroleerd?

In de regel wel, omdat de aanbieder een risico loopt zodra hij je betaling uitspreidt. Hoe uitgebreid die controle is, verschilt per aanbieder.

Loont betalen in termijnen voor kleine bedragen?

Dat hangt van het geval af. Bij een korte looptijd zonder rente en kosten verandert er niets aan het totaalbedrag, maar met extra kosten betaal je voor hetzelfde artikel uiteindelijk meer dan wanneer je direct betaalt.

Kan ik bij verschillende aanbieders tegelijk in termijnen betalen?

Technisch wel, zolang elke aanbieder de financiering goedkeurt. Het is toch verstandig om al je openstaande termijnen op één plek bij te houden, zodat meerdere kleine bedragen die op zichzelf onschuldig lijken niet ongemerkt oplopen tot een voelbare maandelijkse last.