Divisas y comisiones de tarjeta al comprar fuera

El precio que ves no siempre es el precio que te cobran

Comprar en una tienda con sede en otro país añade una capa de coste que una compra puramente nacional no tiene: convertir una divisa en otra. Según cómo esté configurado el pago, esa conversión puede hacerse a un tipo justo, cercano al del mercado, con una comisión pequeña y clara, o puede hacerse a un tipo inflado que añade en silencio varios puntos porcentuales al total sin ninguna línea aparte que lo explique. Entender de dónde vienen realmente estos costes hace mucho más fácil saber en qué situación estás antes de confirmar un pago.

Dos comisiones distintas que se confunden a menudo

Una compra internacional con tarjeta puede implicar dos cargos separados. El primero es una comisión por operación en el extranjero, que cobra el emisor de tu propia tarjeta por procesar un pago en otra divisa o con un comercio extranjero, normalmente un pequeño porcentaje de la operación. El segundo es el coste de la propia conversión de divisa, que depende de qué tipo de cambio se use y de cuánto margen se añada sobre el tipo de mercado subyacente. Estos dos costes son independientes entre sí: una tarjeta sin comisión por operación en el extranjero puede dejarte igualmente con un mal tipo de cambio si la conversión se gestiona mal, y al revés.

Cómo funciona la conversión dinámica de divisa

La conversión dinámica de divisa, que suele aparecer al pagar como una opción para pagar en tu propia divisa en lugar de en la divisa local de la tienda, deja que el sistema de pago del comercio haga la conversión por ti en el momento. Suena cómodo, ver una divisa conocida y un total fijo antes de confirmar, pero el tipo de cambio usado lo fija el proveedor de pagos del comercio, no la red de tu tarjeta, y suele incluir un margen notablemente mayor sobre el tipo de mercado que el que aplicaría la conversión de tu propio banco. Elegir pagar en la divisa local de la tienda, y dejar que sea el emisor de tu tarjeta quien haga la conversión, suele ser la opción más barata, ya que las redes de tarjetas suelen aplicar un margen menor sobre el tipo de mercado que una conversión hecha por el propio comercio.

Qué decide realmente el coste total

• Si tu tarjeta cobra o no una comisión por operación en el extranjero; algunas tarjetas, a menudo descritas como sin comisiones o pensadas para viajar, la eliminan expresamente.
• Si el pago ofrece conversión dinámica de divisa y, si es así, si la rechazas a favor de pagar en la divisa propia de la tienda.
• El margen sobre el tipo de cambio que aplique quien acabe haciendo la conversión, ya sea el comercio o el emisor de tu tarjeta.
• Cualquier comisión internacional o transfronteriza aparte que algunos bancos cobran encima de la propia conversión de divisa, distinta del margen de conversión.

Cómo leer bien una página de pago extranjera

Antes de confirmar el pago en una tienda con sede en otro país, conviene buscar el selector de divisa y elegir pagar en la divisa local de la tienda en lugar de aceptar una conversión automática a la tuya. También conviene comprobar si el total mostrado incluye el envío, los aranceles de importación y cualquier comisión de tarjeta, o si algunos de esos conceptos se añaden después del pago. Un código de descuento o cupón aplicado al pagar normalmente reduce el precio en la divisa propia de la tienda antes de que ocurra cualquier conversión, así que el ahorro se mantiene sea cual sea la divisa en la que acabes pagando, aunque la cantidad exacta que veas convertida dependerá del tipo de cambio que se aplique.

Comprar dentro o fuera de una unión monetaria

Comprar en otra tienda dentro de la misma zona de divisa, por ejemplo de euro a euro dentro de la zona euro, evita por completo los costes de conversión, ya que no hace falta ninguna conversión. Comprar entre la zona euro y países con otra divisa, como el Reino Unido, Estados Unidos o México, siempre implica al menos una conversión en algún punto de la cadena, ya sea en el momento del pago o cuando se liquida el cargo en tu extracto. Las tiendas muestran sus precios en su propia divisa local por defecto, algo que conviene tener presente al comparar un listado en libras con uno en dólares para el mismo producto. Esto es aparte de los aranceles de importación o el IVA, que dependen del valor y el tipo de artículo y del país al que envías, no de en qué divisa se mostraba el precio. Comprobar la información de envío y devoluciones de una tienda, junto con su ficha en daily-coupons.info, vale la pena hacerlo antes de dar por hecho que un precio internacional es directamente comparable a uno nacional.

Una lista breve para una compra en el extranjero

Elige pagar en la divisa local de la tienda en lugar de aceptar una conversión automática al pagar. Comprueba si tu tarjeta cobra una comisión por operación en el extranjero, y si te compensaría usar una tarjeta sin comisiones para esta compra. Busca un código de descuento vigente antes de pagar, ya que sigue reduciendo el precio de fondo sin importar la divisa. Ten en cuenta que la cantidad final en tu extracto puede diferir ligeramente del precio mostrado, una vez se aplique la conversión de tu propio banco.