Quando o cartão usado no pagamento já não existe

Há alguns meses você pagou com um cartão que entretanto expirou, foi bloqueado ou cancelado, e agora está a devolver um artigo. Um reembolso para um cartão antigo levanta a pergunta óbvia: para onde vai o dinheiro, se o destino original do lançamento já não está disponível? A resposta depende sobretudo de saber se só mudou o número do cartão ou se a conta por trás dele foi encerrada por completo.

Por que um reembolso volta à fonte original

Por motivos de segurança, lojas e prestadores de serviços de pagamento reembolsam por princípio exatamente a forma de pagamento que foi usada na compra, e não uma alternativa qualquer indicada depois. Esta regra impede que um reembolso vá parar, por engano ou de propósito, à conta de outra pessoa só porque alguém indicou outro número de conta. Para você, isso também significa que, se o cartão original já não for válido, a parte automática deste processo pode ficar sem destino, mesmo que a loja tenha disparado o reembolso corretamente.

Quando só mudou o número do cartão

Se o cartão foi substituído porque expirou normalmente ou porque foi emitido um novo número para a mesma conta, muitas redes de cartões encaminham o reembolso automaticamente para o cartão novo e válido dessa conta. Na prática, isso funciona de forma bastante fiável, mas pode levar alguns dias a mais, porque o encaminhamento passa por uma verificação própria antes de o valor ser efetivamente creditado. Em regra, não precisa de fazer nada além de esperar.

Quando a conta inteira foi encerrada

A situação é outra quando não foi só o cartão, mas toda a conta bancária associada que foi encerrada, por exemplo porque mudou de banco. Nesse caso, o encaminhamento automático não funciona, porque já não existe nenhum destino para onde o banco possa passar o crédito recebido. O pagamento costuma então ser devolvido à loja ou ao seu prestador de serviços de pagamento, em vez de simplesmente desaparecer, mas isso significa que é você quem tem de agir para o receber.

Exemplo de cálculo: uma devolução depois de mudar de conta

Imagine que há meio ano pagou um artigo de 65 euros com um cartão cuja conta entretanto encerrou. Se devolver o artigo agora, a loja dispara um reembolso de 65 euros para o cartão antigo. Como a conta já não existe, não há encaminhamento automático, e o banco devolve o lançamento à loja como impossível de entregar. Só depois disso a loja pode propor-lhe, em alternativa, enviar o valor por transferência para uma conta nova, normalmente mediante uma breve prova de que o pedido é mesmo seu.

O que pode fazer para receber o dinheiro

• Informar a loja o mais cedo possível, se souber que a forma de pagamento original já não existe, em vez de perguntar só depois de um reembolso falhado.
• Ter à mão extratos ou uma confirmação do seu banco, caso a loja peça uma prova antes de pagar o valor por outra via.
• Perguntar ao seu banco se os créditos recebidos num cartão cancelado são encaminhados automaticamente ou recusados, para avaliar melhor quanto tempo de espera é realista.
• Guardar o e-mail de confirmação do reembolso, porque normalmente mostra a data e o valor do pagamento disparado e ajuda numa pergunta posterior.

Em que isto difere de um reembolso normal

Se a forma de pagamento original continuar a funcionar normalmente, um reembolso por PayPal, cartão ou fatura pouco difere do caso aqui descrito, a não ser pelo facto de o último passo não ficar sem destino. Se, além disso, não estiver claro se existe sequer direito a reembolso, por exemplo porque a devolução se deve a um defeito, ajuda consultar o artigo sobre reparação e reembolso. Dentro da UE, o direito de desistência nas compras online mantém-se, exista ou não ainda a forma de pagamento original; a questão afeta apenas o caminho pelo qual o dinheiro acaba por voltar. Fora da UE, por exemplo na Suíça, aplicam-se regras próprias.

Por que um pagamento por PayPal é menos afetado por este problema

Se o pedido original foi pago por PayPal, um cartão cancelado costuma causar menos problemas, porque o reembolso vai primeiro para a própria conta PayPal e não diretamente para o cartão associado. Só se a conta PayPal inteira também tiver sido encerrada é que surge uma situação parecida com a de um pagamento clássico com cartão. Esta é uma das razões pelas quais algumas pessoas preferem pagar através de um sistema de pagamento em vez de diretamente com o cartão, quando já sabem que vão mudar de banco em breve.

Quando o banco confirma o crédito, mas nada aparece

Às vezes, o seu banco confirma a entrada de um crédito, mas o valor não aparece como esperado na conta atual, geralmente porque internamente ainda está associado a uma ligação de cartão já encerrada. Nesse caso, vale a pena perguntar diretamente ao seu banco e não à loja, porque nesse ponto a loja, em regra, só consegue confirmar que o reembolso foi disparado corretamente. O que acontece depois com o lançamento internamente é da exclusiva responsabilidade do banco.

Perguntas frequentes

Recebo o dinheiro automaticamente se só mudou o número do cartão, mas não a conta?

Na maioria dos casos, sim. As redes de cartões encaminham muitas vezes um reembolso automaticamente para um cartão novo emitido para a mesma conta, mesmo que o número do cartão tenha mudado.

O que acontece se a conta inteira já não existir?

Nesse caso, o reembolso não pode ser entregue e, em regra, volta para a loja ou para o seu prestador de serviços de pagamento. Terá então de contactar você mesmo a loja para que ela pague o valor por outra via.

Quanto tempo pode demorar um reembolso destes?

Não é possível indicar um prazo fixo e exato de forma geral, porque depende do tempo de processamento do banco envolvido. Se o processo se arrastar por várias semanas, vale a pena perguntar por escrito à loja, indicando a data em que o reembolso foi originalmente disparado.

Posso simplesmente indicar uma nova conta para que seja mais rápido?

Não diretamente. Por motivos de segurança, uma loja reembolsa sempre primeiro a forma de pagamento original e só passa para uma via alternativa, como uma transferência, quando o reembolso automático falhou comprovadamente.